El jueves, el presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva amplia que ordenó a los reguladores bancarios federales investigar y castigar a las instituciones financieras que niegan los servicios a individuos o empresas en función de sus creencias políticas o religiosas. Según un informe En el New York Times, la orden, que representa uno de los movimientos ejecutivos más fuertes del segundo término de Trump, sigue al desarrollo de reclamos de grupos conservadores e industrias como la criptomoneda que han sido víctimas de prácticas de debate injusto.
Confirmado por un Liberación de la Casa BlancaLa acción ejecutiva ordena que las agencias, incluida la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, examinan los métodos bancarios actuales e históricos. La orden pide a estos reguladores que identifiquen cualquier caso en el que las actividades comerciales políticas, religiosas o legales fueran un factor para negar el servicio, con referencias al Departamento de Justicia requerido dentro de los 120 días para posibles sanciones civiles o penales.
Reguladores instruidos para actuar sobre violaciones dentro de los plazos establecidos
Según la orden ejecutiva, los reguladores deben evaluar sus bancos supervisados dentro de los 180 días para garantizar la adherencia con los estándares antidiscriminatorios. También se les ha dicho a las agencias que eliminen la orientación interna que considera el riesgo de reputación, una regla que una vez utilizada por los reguladores para oponerse a los tratos bancarios con clientes vistos como inseguros.
La eliminación de esta práctica marca un cambio en el control federal, ya que los bancos se habían quejado durante mucho tiempo de que las demandas de riesgo de reputación no estaban claras. Las instituciones dijeron que la ley permitía a los reguladores limitar los servicios a los clientes que no se basan en el riesgo financiero evaluado, sino en las preocupaciones esperadas. Además de apuntar a puntos de vista políticos y religiosos, la orden también aborda las preocupaciones planteadas por las compañías de criptomonedas y los fabricantes de armas de fuego.
Estas industrias han afirmado repetidamente que se les negó el acceso bancario sin una justificación clara. La orden exige que la administración de pequeñas empresas trabaje con instituciones financieras reguladas para identificar y restablecer potencialmente cualquier cliente afectado por las negaciones de servicios “politizados o ilegales”. También requiere que los reguladores purguen cualquier política que pueda evitar que los bancos se involucren con empresas legales únicamente en función de su categoría de industria.
Alegaciones personales de Trump Spark Renovado interés en el tema
En Entrevista de CNBC A principios de esta semana, Trump afirmó que los principales bancos estadounidenses le habían negado los servicios bancarios después de su primer mandato. Dijo que JPMorgan Chase y Bank of America rechazaron los depósitos sustanciales en efectivo y dieron a corto aviso para el cierre de sus cuentas.
“Tenía cientos de millones, muchas cuentas cargadas de efectivo. Dijeron: ‘Tienes 20 días para irse'”, dijo Trump.
Ninguno de los bancos confirmó las afirmaciones. JPMorgan dijo que no tiene en cuenta las razones políticas. Bank of America no hizo comentarios sobre problemas específicos del cliente, pero acogió con beneplácito una guía regulatoria más clara. Las principales instituciones financieras han sostenido que no niegan el servicio basado en afiliaciones políticas o religiosas. Los bancos declararon que los cierres de cuentas generalmente se relacionan con factores de riesgo financiero, como el lavado de dinero, las preocupaciones de fraude o los problemas de solvencia.
Sin embargo, los bancos han reconocido que la extralimitación regulatoria puede haber influido en las decisiones de servicio. En una declaración conjunta, el Bank Policy Institute, la Asociación Americana de Banqueros, la Asociación de Banqueros de Consumidores y el Foro de Servicios Financieros expresaron su apoyo para eliminar la orientación regulatoria poco clara. Declararon que la discreción regulatoria y los complejos libros de reglas han dificultado servir a todos los clientes por igual.
Supuesta participación del gobierno en los cierres de cuentas posteriores al 6 de enero
La orden ejecutiva de Trump también hace referencia a las acciones tomadas por los bancos después del ataque del 6 de enero de 2021 al Capitolio de los Estados Unidos. La orden acusa a las instituciones financieras de participar en los esfuerzos de vigilancia contra los conservadores durante ese período. Una demanda continua involucra el caso de la Organización Trump contra Capital One.
La empresa familiar de Trump afirma que el banco cerró injustamente sus cuentas después del alboroto del Capitolio. Capital One ha negado cualquier irregularidad, y la disputa continúa. La medida para eliminar las evaluaciones de riesgo de reputación en la supervisión bancaria comenzó a principios de este año.
Los tres principales reguladores bancarios federales ya habían anunciado planes para retirarse del uso de este estándar subjetivo. La orden de Trump formaliza ese proceso y garantiza que se aplique en todas las agencias relevantes. Banks había argumentado que el estándar de riesgo de reputación carecía de claridad y permitió a los reguladores penalizar las actividades legales que podrían generar atención negativa en los medios.
Sector criptográfico incluido en la orden de inversión de jubilación expandida
Junto con la orden de depósito, Trump también firmó una orden separada el jueves que expande el acceso a inversiones alternativas dentro de los planes de jubilación. La Directiva permite a los inversores 401 (k) incluir activos digitales como criptomonedas, bienes raíces y capital privado en sus carteras.
La Asociación Blockchain dio la bienvenida a ambos pedidos. El Grupo declaró que la eliminación de las prácticas de debate y el acceso a la inversión ampliado ayudaría a negocios y consumidores de criptografía legales por igual. El grupo describió las órdenes como una señal de que las restricciones bancarias basadas en la reputación ya no limitarían el acceso para industrias legales.
El tema de la debate se ha relacionado con la Operación Choke Point, una política de la era de Obama que desanimó a los bancos de hacer negocios con industrias de alto riesgo. Si bien inicialmente tenía como objetivo frenar el fraude y el delito financiero, Operation Choke Point fue criticado por empujar a los bancos a reducir los lazos con negocios legales, como concesionarios de armas de fuego y prestamistas de día de pago.
Fuente: Hoja informativa de la Casa Blanca
Aunque el programa terminó oficialmente durante el primer mandato de Trump, su influencia en las prácticas bancarias y la cultura regulatoria ha seguido siendo un punto de discusión entre los grupos de la industria y los legisladores conservadores.
La industria financiera espera claridad sobre la implementación
Si bien la orden ejecutiva establece plazos y describe los procesos de regulación, muchos en el sector financiero esperan orientación sobre cómo los reguladores aplicarán las nuevas reglas. Quedan preguntas sobre las demandas que se utilizarán para determinar si un cierre de la cuenta califica como un debate ilegal.
Los expertos legales señalaron que los bancos ya tienen procedimientos de adherencia que miden el riesgo en función de las leyes contra el lavado de dinero y la salud financiera. El pedido ahora agrega una capa de supervisión relacionada con la discriminación basada en creencias, lo que puede requerir actualizaciones de políticas en toda la industria.
La Casa Blanca dijo el jueves que tales prácticas de dependientes erosionan la confianza pública, congelan las nóminas y colocan tensión financiera a los ciudadanos legales.
Los funcionarios proporcionaron ejemplos de presuntas denegaciones de servicio basadas en transacciones que involucran términos como “Trump” o “MAGA” o compras legales en tiendas de armas. Las agencias federales ahora enfrentan plazos claros para implementar las directivas de la orden ejecutiva. Se ha ordenado a los reguladores que evalúen sus políticas, complete las revisiones e inicie las acciones disciplinarias necesarias contra los bancos que participan en la discriminación basada en creencias.