La Unión Europea (UE) tendrá nuevas regulaciones ALD, que entrarán en vigor el próximo año, para reforzar su supervisión contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo en el criptoespacio.
El nuevo marco ALD incluye el inicio de otra autoridad reguladora, la Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA), que fomentará la colaboración entre autoridades clave y reducirá los riesgos en el sistema financiero de la UE.
La UE trabaja en la normativa ALD/CFT desde 2018
En 2018, la Unión Europea introdujo algunas guías ALD/CFT. Sin embargo, en aquel entonces, las regulaciones solo se aplicaban a los proveedores de billeteras custodios y a los proveedores de servicios de moneda criptográfica a fiduciaria. También se limitaron a políticas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo y pasaron por alto los controles de entrada al mercado o los requisitos de protección del consumidor.
En 2021, la UE se vio obligada a revisar su marco ALD/CFT tras una serie de criptodelitos de alto perfil. En ese momento, el 1% del PIB de la región también estaba vinculado a actividades financieras sospechosas, y todos los casos de lavado de dinero involucraban elementos transfronterizos.
Así, en 2023, la autoridad propuso un reglamento único para regular y supervisar una gama más amplia de emisión, comercio y servicios de criptoactivos y ampliar las regulaciones a otros proveedores de servicios de criptoactivos (CASP).
El marco incorporará nuevas directivas de blanqueo
A finales de 2025, la UE estará esperado haber implementado el paquete completo de políticas legislativas ALD/CFT, incluido el libro de reglas único para la región. El nuevo reglamento ampliará la gama de empresas sujetas a regulaciones, abarcando intermediarios de crédito hipotecario y de consumo, administradores de fondos, plataformas de crowdfunding y operadores de migración de inversiones.
El paquete también incluirá la institución de una nueva autoridad reguladora, la Autoridad Antilavado de Dinero. AMLA supervisará todos los negocios criptográficos con entidades transfronterizas, lo que se prevé que reduzca los riesgos financieros dentro de la UE.
El nuevo marco también incluye la “nueva” Sexta Directiva sobre Blanqueo de Dinero (Nueva 6AMLD). La directiva requerirá que los estados miembros de la UE realicen ENR cada cuatro años y desarrollen organismos reguladores para supervisar sus propias autoridades autorreguladoras. También se requerirá que los estados miembros tengan sus propios marcos de análisis conjunto de UIF.
Además, el nuevo marco ALD/CFT integrará la regulación sobre transferencias de fondos y activos. La regulación requerirá que las transferencias electrónicas y de criptoactivos incluyan detalles específicos, como identificadores de entidades legales (LEI). Los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) también deben recopilar, mantener y compartir información del originador y del beneficiario con las autoridades cuando así lo soliciten. Para los remitentes que no son criptográficos y los CASP, se deben incluir los LEI siempre que estén disponibles.
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