Informes contra el lavado de dinero que involucran criptomonedas El año pasado aumentó un 8,2% en Alemania, según el informe anual de la Unidad de Inteligencia Financiera Alemana (FIU).
Los informes totales relacionados con la criptografía subieron de 8.049 en 2023 para alcanzar 8,711, lo que representa un récord del 3.3% de todos los informes de actividades sospechosas (SAR) presentados a la FIU, la agencia responsable en Alemania por combatir el lavado de dinero.
La cifra total marca un aumento del 23.6% desde 2020, con Bitcoin predominante en la gran mayoría de los informes del año pasado, seguido de Ethereum, XRP, Atar y Litecoin.
Según la FIU, las instituciones de crédito y los bancos presentaron más de 6,000 de los informes relacionados con la criptografía, que generalmente se referían a transacciones hacia o desde plataformas comerciales, servicios de mezcla y sitios de juego.
Y para los analistas de la agencia, este predominio de los prestamistas es una señal de que “los jugadores financieros tradicionales se han convertido desde hace mucho tiempo en los observadores clave de los riesgos basados en criptografía”.
La FIU interpreta el crecimiento de los informes de AML relacionados con las criptográficas como una señal de que el crimen financiero se está adaptando rápidamente a nuevas innovaciones, y que las criptomonedas se han convertido en una parte clave de las estructuras complejas e internacionales de lavado de dinero.
“Los mecanismos subyacentes a menudo eluden los sistemas de control tradicionales y requieren enfoques analíticos avanzados”, explica el informe.
Como ejemplo, el informe proporciona detalles sobre un caso de lavado de dinero que involucró una red de individuos y canales, con una investigación que abarca gran parte de 2024 revelando que el participante principal en la red hizo uso de 44 cuentas bancarias y ocho cuentas de comercio criptográfico.
Dada dicha complejidad, la FIU concluye la sección centrada en la criptografía de su informe al afirmar que “tratar con estructuras complejas de lavado de dinero requiere un enfoque coordinado por todas las partes involucradas”, y que la rápida evolución de los nuevos métodos de lavado requiere un desarrollo igualmente rápido de nuevos análisis y técnicas investigativas.
Crimen financiero en aumento
Para los expertos que trabajan en el área de AML, las cifras récord en Alemania se derivan no solo del crecimiento de la adopción de criptomonedas a nivel mundial, sino también del crecimiento de delitos financieros en general.
“El aumento de Alemania en los informes de actividades sospechosas relacionadas con las criptográficas está impulsado por la combinación de esas dos tendencias”, dice Tobias Schweiger, CEO y cofundador de la firma de delitos anti-financiantes de Munich, Hwek, hablando con Descifrar.
Según Schweiger, los activos digitales están demostrando ser cada vez más atractivos para los posibles lavadores de dinero porque es más fácil para ellos ocultar los flujos de dinero en un libro mayor digital, con mecanismos de detección que luchan por mantenerse al día con el ritmo de cambio.
“La tecnología del libro mayor es relativamente nuevo y las instituciones financieras están en proceso de actualizar sus procesos y herramientas contra el lavado de dinero para abordar este desarrollo”, explica.
Sin embargo, sugiere que la regulación de la MICA de la UE desempeñará un papel cada vez más vital en este contexto, ayudando y exigiendo que las empresas financieras se aseguren de que sus medidas de KYC sean suficientemente robustas.
Y debido a que las medidas de detección e informes mejorarán, Schweiger espera que Alemania y otras naciones continúen viendo un aumento en los informes de actividades sospechosas relacionadas con cripto
“Con la adopción de más herramientas de detección de IA, instituciones financieras y reguladores podrán identificar mejor la actividad ilícita que podría haber pasado desapercibida”, dice.
Idealmente, a Schweiger le gustaría ver un cambio en el corto plazo desde los informes reactivos hasta la “mitigación de riesgos proactivos”, lo que incluiría un énfasis en el análisis en tiempo real, así como a> concluye, “para combatir efectivamente el crimen financiero en la era de la implementación de la criptográfica, la consistencia y la tecnología”.