Block Inc., la compañía detrás de la aplicación en efectivo y dirigida por Jack Dorsey, ha sido multado con $ 40 millones por el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYDFS).
La penalización, anunciada el 10 de abril, proviene de lapsos generalizados en los sistemas de cumplimiento anti-lavado de dinero (AML) de la compañía relacionados con sus operaciones de moneda virtual.
La superintendente de NYDFS, Adrienne Harris, dijo que las empresas deben escalar sus programas de cumplimiento junto con su crecimiento. Señaló que las deficiencias de Block crearon vulnerabilidades que podrían haberse evitado con la supervisión adecuada.
Harris dijo:
“Todas las instituciones financieras, ya sean empresas de servicios financieros tradicionales o plataformas emergentes de criptomonedas, deben adherirse a estándares rigurosos que protejan a los consumidores y la integridad del sistema financiero”.
Se requiere que el bloque pague la multa dentro de los 10 días y también se colocará bajo la supervisión de un monitor independiente durante 12 meses. Durante este período, la empresa debe revisar sus controles de AML, detección de sanciones y procesos de monitoreo de transacciones
La débil supervisión de Block sobre las transacciones de bitcoins
Según el Orden de consentimientoel regulador financiero encontró que BLOCK no cumplió con los requisitos estatales para monitorear las transacciones de activos digitales.
Según el NYDFS, el programa de cumplimiento de la Compañía no detectó ni marcó las transacciones de Bitcoin vinculadas a las billeteras asociadas con la actividad ilícita o sancionada a menos que se excedieran ciertos umbrales.
Específicamente, las alertas no se activaron a menos que una billetera receptora tuviera más del 1% de exposición a las billeteras conectadas a terroristas.
Además, las transacciones a tales billeteras no se bloquearon hasta que esa exposición cruzó un 10%. El enfoque basado en el umbral violó las expectativas regulatorias, que exigen la gestión de riesgos proactivos.
Las autoridades enfatizaron que cualquier compromiso con billeteras de alto riesgo, incluso por debajo del 1%, requiere una justificación sólida y basada en el riesgo. Sin ella, la compañía no alcanzó sus obligaciones bajo las leyes de prevención del delito financiero federal y estatal.
Comprometerse con los mezcladores
Otra área de preocupación fue el manejo de transacciones de Block enrutado a través de mezcladores criptográficos, servicios que enmascaran el origen y el destino de los fondos, haciéndolos atractivos para los delincuentes.
A pesar de su naturaleza de alto riesgo, Block continuó clasificando estas transacciones como un riesgo “medio” en lugar de “alto”, ignorando las advertencias repetidas de los reguladores.
NYDFS también criticó la incapacidad de Block para manejar el volumen de alertas de transacción. De 2018 a 2020, la cartera de alertas sin procesar de la compañía se disparó de 18,000 a más de 169,000.
Se culpó a este aumento por el fracaso de la empresa de anticipar las demandas de cumplimiento vinculadas al rápido crecimiento de Cash App. Como resultado, algunos informes de actividades sospechosas (SARS) se presentaron más de un año después de las alertas iniciales, retrasando significativamente las investigaciones.
