Los reguladores del estado de Washington han ordenado al operador de cajeros automáticos de Bitcoin, Coinme, que suspenda sus actividades y actúe para reembolsar más de 8 millones de dólares en fondos de clientes no reclamados, acusando a la empresa de quioscos de tratar los vales no canjeados como ingresos y de violar las normas de transmisión de dinero.
En una orden de cese y desistimiento temporal y una declaración de cargos fechada el martes pasado, el Departamento de Instituciones Financieras (DFI) del estado de Washington alegó que el sistema de cupones de Coinme para comprar criptomonedas violaba la Ley Uniforme de Servicios Monetarios del estado.
Entre enero de 2023 y diciembre de 2024, Coinme supuestamente reclamó 8,37 millones de dólares en vales de clientes no canjeados como ingresos de la empresa, 2,2 millones de dólares de clientes de Washington a finales de 2023 y 6,17 millones de dólares de clientes de Washington y fuera de Washington a finales de 2024, según los documentos presentados.
La empresa con sede en Seattle vendió criptomonedas a través de vales de papel que los usuarios compraron en quioscos y luego canjearon en línea, pero cuando muchos usuarios no pudieron canjearlos a tiempo, la compañía supuestamente trató los fondos de los clientes aún adeudados como ingresos propios de Coinme y no reveló esa práctica ni entregó propiedades abandonadas al estado, dijo el DFI en un comunicado del lunes.
La plataforma tiene 20 días a partir de la fecha de notificación de la orden para solicitar una audiencia adjudicativa; si no es así, el cese y desistimiento temporal se vuelve permanente el día 21, según DFI.
Desde 2020 hasta 2025, Coinme “no siempre mantuvo un patrimonio neto tangible en la cantidad requerida por el Director”, mantuvo registros inconsistentes de inversiones permitidas y presentó “informes inexactos” y presentaciones anuales tardías ante DFI, señaló el regulador.
Según la orden, Coinme debe dejar de atender inmediatamente a los clientes de Washington, excepto para devolver los fondos, segregar todos los activos de los clientes estatales en cuentas individuales y pagar una restitución igual a lo que pagó cada usuario o el valor de la criptografía en la fecha de la orden.
La declaración de cargos reveló la intención del Departamento de revocar la licencia de transmisión de dinero de Coinme e imponer una multa de $300,000 más una tarifa de investigación de $375 a la compañía.
Los cargos también apuntan a Neil Bergquist, cofundador y director ejecutivo de Coinme, y buscan prohibirle a él y a la empresa participar en cualquier negocio de transferencia de dinero durante diez años.
Descifrar se ha comunicado con Coinme para obtener más comentarios.
Escrutinio de quioscos criptográficos
Daniel Liu, director ejecutivo de Republic Technologies, dijo Descifrar la situación parece surgir de “mala gestión operativa en lugar de pérdida o robo de fondos de los clientes”, señalando que si el tratamiento de Coinme de los vales no canjeados refleja cómo los minoristas manejan las tarjetas de regalo no utilizadas, “entonces la práctica subyacente en sí misma no es inherentemente irrazonable, pero la ejecución claramente se quedó corta”.
“La eliminación gradual del producto introdujo problemas que se podían prevenir, incluido lo que parece haber sido un canal de atención al cliente disfuncional”, dijo Liu. “Esas son responsabilidades que la empresa debe asumir”.
El mes pasado, el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California multó al operador de cajeros automáticos de Bitcoin, Coinhub, con 675.000 dólares por cobrar de más a los clientes, y 105.000 dólares se destinaron como restitución a los consumidores a los que se les cobró por encima de las tarifas máximas permitidas.
El mismo regulador de California multó previamente a Coinme con $300,000 en junio por cobrar tarifas de margen excesivas, aceptar transacciones en efectivo por encima del límite diario de $1,000 y omitir información clave en los recibos, con $51,700 designados como restitución al cliente.