Rusia ha estado adoptando y actualizando las leyes que le permiten apuntar a las transacciones de criptomonedas antes del lanzamiento del próximo año de su propia moneda, el rublo digital.
Los cambios legislativos hacen que sea más difícil para los rusos comunes de pagar o intercambiar criptografía, ya que operaciones como estas pueden conducir a la congelación de cuentas, la incautación de activos e incluso el enjuiciamiento penal.
Ley del sistema de pago para llegar a las operaciones de criptográfico entre pares en Rusia
La ley federal “en el sistema de pago nacional” ahora faculta a los bancos a restringir el acceso a la cuenta bancaria de un cliente si está involucrada en algún tipo de transacciones sospechosas, lo que lleva a los bits de noticias de criptografía rusos. Media planteó la alarma esta semana.
Las cuentas se pueden bloquear si se les ha acreditado el dinero vinculado a actividades ilegales, el portal señaló, advirtiendo que los usuarios de servicios de intercambio de cifrado y los participantes en transacciones entre pares (P2P) pueden encontrarse fácilmente en una situación como esta.
La legislación permite a las instituciones financieras tomar medidas en varios escenarios. Estos incluyen recibir quejas de terceros, señales que alegan acciones ilegales, incluidos flujos relacionados con el fraude y cualquier transferencia que desencadene sistemas de detección de riesgos.
Las restricciones pueden ser parciales o llenas. En el primer caso, una persona afectada no puede usar las tarjetas de pago y la aplicación bancaria de una institución en particular, y en este último, el individuo pierde acceso a tarjetas emitidas por todos los bancos y sus plataformas.
Las disposiciones de la ley pueden usarse para dirigirse a comerciantes de criptomonedas cuyas cuentas bancarias pueden ser incluidas en la lista negra por el Banco Central de Rusia (CBR). Las instancias más comunes implican el intercambio de monedas digitales por rublos o swaps P2P.
Nadie está a salvo de recibir efectivo “sucio” de los esquemas de lavado de fraude y dinero, juegos de azar en línea u otras actividades ilegales, al vender sus criptos para Fiat a través de un intercambiador en línea o una plataforma P2P, señaló el informe.
Moscú puede usar la legislación de lavado de dinero para frenar el uso de criptografía
Los bancos rusos también pueden congelar cuentas bajo la ley “al combatir la legalización de los ingresos del delito y el financiamiento del terrorismo”, también conocido como la “ley de lavado de dinero”. Permite a los bancos marcar como “alto riesgo” y bloquear cualquier venta de criptomonedas a través de plataformas P2P e intercambios de activos digitales.
Algunos de sus textos originalmente tenían la intención de lidiar con un fenómeno conocido como “caída”. En la jerga rusa, un “cuentagotas” es alguien que presta su cuenta bancaria, billetera o tarjeta a estafadores que los usan para lavar sus ingresos penales.
Sin embargo, los críticos dicen que las mismas disposiciones pueden emplearse contra usuarios comunes de intercambios criptográficos y plataformas comerciales P2P que también podrían terminar con sus cuentas bancarias bloqueadas por autoridades e instituciones financieras.
En mayo, los comentaristas legales involucrados en el espacio criptográfico advirtieron que las enmiendas recientes al Código Penal, nuevamente dirigido a “goteros” o “mulas de dinero”, como se les llama en Occidente, también pueden usarse para amenazar a los comerciantes criptográficos con bloqueo de cuentas e incluso tiempo de prisión.
En junio, el Banco de Rusia instó a los bancos comerciales a ejercer un control más estricto sobre las transferencias relacionadas con las criptográficas. El regulador insistió en la identificación rápida de tales transacciones. El código actualizado autoriza a los bancos a imponer límites mensuales en los cables y evitar depósitos en efectivo.
Rusia despeja terreno para el próximo lanzamiento de rublo digital
La última ofensiva rusa contra el dinero digital descentralizado se produce cuando Moscú se prepara para la implementación completa de su rublo digital. El CBR recientemente estableció las fechas para el lanzamiento gradual de la moneda digital del banco central, que debería comenzar el 1 de septiembre de 2026, después de la reciente llamada de Putin para “amplia adopción”.
Junto con la moneda emitida por el estado, Rusia planea introducir un código QR universal para pagos. Su autoridad monetaria se ha opuesto vehementemente a permitir que el uso de criptomonedas como Bitcoin pague por bienes y servicios en el país.
Los pagos criptográficos solo son posibles dentro de un “régimen legal experimental” especial diseñado para ayudar a las empresas rusas a sortear restricciones financieras en el comercio exterior. El uso de la criptomoneda como medio de pago fue prohibido con la ley “sobre activos financieros digitales” que entró en vigencia en 2021.