Un grupo de senadores estadounidenses encabezados por el presidente del Comité Bancario del Senado, Tim Scott (RS.C.), ha presentado una legislación para modernizar la Ley de Secreto Bancario, la base del marco contra el lavado de dinero (AML) del país.
La Ley de Secreto Bancario, aprobada en 1970, obliga a los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras a ayudar a las autoridades federales a detectar y prevenir delitos financieros, incluido el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y actividades ilícitas relacionadas.
La legislación propuesta, conocida como Ley STREAMLINE, aumentaría los umbrales de presentación de informes de la Ley de Secreto Bancario por primera vez desde su creación hace más de 50 años.
El proyecto de ley aumenta el umbral del Informe de transacciones monetarias (CTR) a $30,000 desde $10,000 y los umbrales del Informe de actividades sospechosas (SAR) de $2,000 a $3,000 y de $5,000 a $10,000, al tiempo que requiere que el Departamento del Tesoro ajuste estas cantidades cada cinco años para tener en cuenta la inflación.
Según la ley actual, las instituciones financieras deben presentar CTR para transacciones en efectivo que excedan los $10,000 y SAR para transacciones que involucren entre $2,000 y $5,000, dependiendo del nivel de sospecha o evidencia de actividad criminal.
El senador Pete Ricketts, que apoya el proyecto de ley, dijo: “Después de más de 50 años de inflación, los umbrales de presentación de informes de la Ley de Secreto Bancario están muy desactualizados. Deben modernizarse”.
Añadió que el nuevo proyecto de ley “reduce la burocracia para los bancos y las cooperativas de crédito”, asegurando que “las fuerzas del orden todavía tengan las herramientas que necesitan para hacer su trabajo”.
Los intercambios de cifrado con sede en EE. UU., como Coinbase y Kraken, también deben cumplir con la Ley de Secreto Bancario.
Los líderes criptográficos y los legisladores se reúnen
A medida que los legisladores proponen una regulación financiera más amplia, los grupos industriales están aumentando su compromiso político.
El martes, una coalición de grupos comerciales de fintech y criptoindustria escribió una carta a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) de EE. UU. instándola a finalizar una regla de banca abierta que afirme que los individuos, no los bancos, son propietarios de sus datos financieros.
La banca abierta, que permite a los consumidores compartir datos financieros con aplicaciones de terceros a través de API, sirve como un vínculo clave entre las finanzas tradicionales y sectores como las finanzas descentralizadas (DeFi), las redes de criptopagos y las plataformas de banca digital.
Mientras tanto, los demócratas del Senado mantuvieron conversaciones con líderes de la industria criptográfica sobre el proyecto de ley de estructura del mercado estadounidense, la contraparte del Senado de la Ley CLARITY de la Cámara, que tiene como objetivo crear un marco federal unificado para la regulación de activos digitales. El miércoles, la senadora Kirsten Gillibrand y varios otros demócratas del Senado se reunieron con líderes de la industria criptográfica de Circle, Ripple, Kraken, Coinbase Chainlink y otros.
Fuente: Eleanor Terrell
Según una publicación de la periodista Eleanor Terrett en X, “los senadores como grupo dijeron que estaban comprometidos a aprobar un proyecto de ley”.
El gobierno de Estados Unidos ha estado cerrado desde el 1 de octubre, lo que marca el tercer cierre más largo en la historia de Estados Unidos. Es poco probable que se vote el proyecto de ley de estructura del mercado de activos digitales hasta que se reabra.