La Corporación Federal de Seguro de Depósitos detuvo o impidió la actividad criptobanca en una gran cantidad de bancos estadounidenses en 2022, según comunicaciones obtenidas por una firma de investigación contratada por Coinbase Inc. (COIN).
La ayuda contratada por Coinbase, History Associates Inc., había llevado a la FDIC y a la Comisión de Bolsa y Valores a los tribunales en junio y finalmente obtuvo acceso a ciertas comunicaciones internas de la FDIC. Los documentos fuertemente redactados aparecieron el viernes y muestran al regulador bancario frenando a los prestamistas que ofrecen o consideran productos y servicios en el sector de activos digitales.
“Respetuosamente le pedimos que suspenda toda actividad relacionada con los criptoactivos”, escribió el regulador en una de las 23 cartas compartidas por el intercambio de criptomonedas. “La FDIC notificará a todos los bancos supervisados por la FDIC en una fecha posterior cuando se haya tomado una determinación sobre las expectativas del supervisor para participar en actividades relacionadas con criptoactivos”.
La industria se ha quejado durante mucho tiempo de que ha estado bajo una crisis bancaria en la que las empresas y las principales figuras criptográficas están bloqueadas de los servicios bancarios estadounidenses. El director jurídico de Coinbase, Paul Grewal, argumentó que estas cartas representan una prueba contundente de que el regulador aisló sistemáticamente a las empresas criptográficas de la banca.
“Las cartas muestran que esto no era ninguna teoría de conspiración en absoluto, que no era simplemente especulación o reflexiones de una industria paranoica”, dijo Grewal en una entrevista con CoinDesk. “Hubo un plan concertado por parte de la FDIC que llevaron a cabo, sin ninguna renuencia, para negar servicios bancarios a una industria estadounidense legal. Eso debería dar a todos una gran pausa”.
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Aunque gran parte del texto de las cartas de la FDIC está tachado y las instituciones específicas no están identificadas, las comunicaciones fechadas a lo largo de 2022 dejan en claro que las diversas actividades criptográficas que los banqueros presentaron para la aprobación de la FDIC no avanzarían hasta que los bancos pudieran responder. preguntas sobre cómo cumplirían con las demandas de cumplimiento, que aún no parecían concretadas. En algunos casos, la actividad se detuvo antes de comenzar, y en otros, la agencia pareció advertir contra cualquier expansión adicional o estaba pidiendo a un banco que detuviera una línea de negocio hasta que la agencia pudiera terminar de revisar la solicitud de la empresa.
“Esperamos que responda satisfactoriamente estas y cualquier pregunta posterior (antes de la implementación) para garantizar que el banco opere de manera segura y sólida”, se lee en un ejemplo típico.
Algunas de las cartas confidenciales incluían docenas de preguntas muy complejas y exigentes formuladas a los bancos. Pero muchos de los documentos también indicaron que la agencia aún no estaba segura de qué presentaciones regulatorias se requerirían antes de poder dar luz verde al negocio de las criptomonedas.
Si bien los tres principales reguladores bancarios de EE. UU. (incluidas también la Reserva Federal y la Oficina del Contralor de la Moneda) han emitido algunas pautas de advertencia generales sobre las criptomonedas, las agencias no han instituido un conjunto formal de reglas que regulen el sector.
Un portavoz de la FDIC no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios sobre las cartas enviadas fuera del horario de oficina del jueves.
Grewal dijo que el siguiente paso en el tribunal federal será solicitar que se eliminen las redacciones de las cartas, revelando las instituciones, los servicios que buscaban ofrecer y todas las preguntas que se les hicieron. Eso llegará al “por qué” detrás de la postura de la FDIC, dijo.
“Incluso después de que los tribunales federales ordenaron a la FDIC que presentara esta información una y otra vez, continúan dando largas y creemos que es hora de que se detengan”, afirmó Grewal.
La campaña de desbancarización ha sido conocida en la industria como Operación Chokepoint 2.0 después de un esfuerzo anterior del gobierno para separar negocios controvertidos pero legales de la banca. El tema volvió a surgir en el Congreso esta semana durante una audiencia del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, donde los líderes de criptoempresas testificaron que sus empresas habían sido aisladas de los servicios financieros.
“También nos han desbancarizado”, dijo Nathan McCauley, director ejecutivo de Anchorage Digital, un banco autorizado federalmente en Estados Unidos por la OCC. “Es especialmente sorprendente porque nosotros mismos somos un banco nacional”.
