La nueva ley que permite a los bancos rusos limitar los retiros de cajeros automáticos a voluntad afectará seriamente el comercio de criptomonedas, predicen los expertos en el campo.
Es probable que las pequeñas oficinas de intercambio y las plataformas entre pares se vean más afectadas, ya que Rusia da otro paso para prohibir por completo la circulación criptográfica.
Dirigirse a los estafadores, Rusia para golpear a los comerciantes criptográficos
La nueva legislación rusa, supuestamente diseñada para combatir el fraude financiero, entró en vigencia el 1 de septiembre de 2025. ENCENDE LOS BANCOS LIMITAR los retiros diarios de efectivo en cajeros automáticos a 50,000 rublos ($ 600) durante 48 horas, en caso de transacciones sospechosas.
El Banco Central de Rusia (CBR) ha compilado una lista de señales reveladoras a las que las instituciones de crédito pueden consultar cuando necesitan determinar si una transferencia debe marcarse como una sola. Según un informe del portal de noticias de negocios, estos incluyen:
- Comportamiento inusual, como retirar una cantidad atípica de dinero de un nuevo cajero automático, o a una hora inusual.
- Supiate repentino en la actividad telefónica, como un aumento en el número de mensajes recibidos de nuevos números;
- Cambiar el número de teléfono utilizado para autorizar las transacciones bancarias en línea o las características del dispositivo móvil;
- Retiro de dinero dentro de las 24 horas posteriores al registro de un préstamo o un crédito, o un aumento del límite personal en retiros de efectivo;
- Transferencias entre diferentes cuentas del mismo titular, cuando superan los 200,000 rublos.
Si bien los patrocinadores afirman que sus enmiendas se dirigen a estafadores, en realidad, los comerciantes de criptomonedas también se verán afectados, dicen los observadores de la industria.
Por lo menos, las nuevas reglas forzarán un cambio en la forma en que operan los servicios de intercambio de criptografía e influirán negativamente en las operaciones de igual a igual (P2P) en particular.
Cambiar el modus operandi del mercado de la criptografía rusa
Las medidas frenarán las capacidades de los intercambiadores de cifrado que actualmente trabajan principalmente con efectivo, según uno de los expertos legales entrevistados por RBC.
Definitivamente tendrán que ajustar sus esquemas operativos, dijo Denis Polyakov, jefe de práctica de economía digital en el bufete de abogados Legal GMT.
Con las restricciones de cajeros automáticos, los escritorios de efectivo en los bancos siguen siendo la única opción para retirar grandes cantidades de Fiat, pero el analista duda de que los intercambiadores de cifrado los usen. También espera un aumento en el tiempo necesario para completar cada acuerdo.
Las personas que llevan a cabo transacciones en nombre de tales negocios enfrentarán muchos problemas, enfatizó Polyakov.
Al mismo tiempo, las personas que comercian exclusivamente a través de sus propias cuentas o, por ejemplo, los trabajadores independientes que reciben remuneración criptográfica, no deberían estar tan preocupadas, siempre que usen solo una cuenta para transacciones relacionadas con la criptografía.
Los rusos se preparan para una prohibición completa de criptografía
Sin embargo, según el fundador de la Agencia Legal Cartesio, Ignat Likhunov, las restricciones en efectivo no son el problema principal. Destacó el artículo 187 modificado del Código Penal de Rusia, sobre la “circulación ilegal de instrumentos de pago”, que ahora trata cualquier uso de la tarjeta bancaria de otra persona como ilegal.
El abogado señaló que la policía rusa ya ha comenzado a cuestionar a las personas que se involucraron, de una forma u otra, en el procesamiento de “dinero sucio”. Y eso no es solo mulas de dinero, sino también comerciantes de criptomonedas.
Likhunov también señaló que el mercado de criptografía ruso generalmente está tratando de adaptarse a los cambios, lo que dará como resultado costos y tarifas más altos, pero enfatizó que este no es el caso con el segmento P2P.
Rusia ha estado endureciendo la soga en flujos criptográficos a través de una serie de proyectos de ley. Las actividades consideradas ilegales por el estado ahora pueden dar lugar al bloqueo de cuentas bancarias.
Una forma para que los comerciantes criptográficos minimicen este riesgo es usar tarjetas que tengan antecedentes de actividades naturales, sugirió Likhunov, transfiriendo dinero con personas que conocen bien.
El experto legal anticipa más restricciones o incluso una prohibición completa de la circulación de criptomonedas que se impondrá en los próximos meses.
Los medios de comunicación rusos revelaron la semana pasada que el CBR ya está preparando requisitos más estrictos para los bancos que procesan transacciones relacionadas con las criptográficas.