En el último año, la Oficina Federal de Investigación ha recaudado aproximadamente 11,000 quejas con respecto a las estafas relacionadas con los quioscos criptográficos, terminales físicas que permiten la compra o venta de criptomonedas utilizando efectivo o tarjetas, con códigos QR y billeteras móviles, con pérdidas acumulativas estimadas en más de 246 millones de dólares (estadística).
Una situación que ha generado alarmas en Washington, lo que lleva al Senado de los Estados Unidos a considerar medidas más estrictas para el sector de activos digitales, con un enfoque específico en los cajeros automáticos de criptografía.
Estos datos también se reflejan en las advertencias públicas emitidas por las autoridades policiales: el FBI y la Comisión Federal de Comercio han destacado repetidamente esquemas de fraude relacionados con los quioscos criptográficos, llamando la atención sobre los códigos QR manipulados y las técnicas de ingeniería social (FBI, FTC).
Según los datos públicos y los análisis de la industria, los informes concentrados entre 2023 y 2025 muestran patrones recurrentes de estafas basadas en la suplantación y la presión emocional; Nuestro equipo editorial también ha encontrado informes repetidos de víctimas que informan pérdidas inmediatas al momento de la compra a través del cajero automático.
El tema ha ingresado a la agenda del Comité Bancario del Senado cuando la senadora Cynthia Lummis (Wyoming) reiteró la urgencia de introducir herramientas para combatir el fraude facilitado a través de los cajeros automáticos de bitcoins.
En este contexto, un informe del Departamento de Policía de Cheyenne documenta 50 incidentes de fraude, con pérdidas superiores a $ 645,000, cifras que han llevado a Lummis, junto con la senadora Kirsten Gillibrand (Nueva York), para colocar fraude en cajeros automáticos entre las prioridades legislativas en discusión.
Fraudes criptográficos de cajeros automáticos: los números y qué son los “quioscos cripto
Los quioscos de cifrado o los cajeros automáticos son dispositivos físicos que, a través de interfaces digitales como los códigos QR, habilitan las transacciones de criptomonedas. Según las estimaciones informadas por CointeleGraph, en 2024 se registraron aproximadamente 11,000 quejas relacionadas con estos dispositivos, con pérdidas acumulativas superiores a 246 millones de dólares.
Los informes, recolectados predominantemente en los Estados Unidos, cubren varios tipos de estafas, desde suplantación hasta estafas románticas, hasta operaciones de soporte técnico falso, y están junto con advertencias ya emitidas por agencias como el FBI (FBI) y el FTC (FTC). De hecho, el tema ahora es central en el diálogo entre instituciones y operadores.
De Wyoming al Senado: el caso Cheyenne y el impulso político
El senador Lummis destacó el informe de la policía de Cheyenne, según el cual 50 episodios fraudulentos han generado pérdidas de más de $ 645,000.
Junto con el senador Gillibrand, Lummis enfatizó la necesidad de incluir fraudes de cajeros automáticos entre las prioridades en el marco regulatorio que se está definiendo (cointelegraph). Cabe señalar que la sensibilidad política sobre el tema está claramente aumentando.
Regulación criptográfica de EE. UU.: Qué esperar del Senado
El proyecto de ley en discusión tiene como objetivo establecer reglas operativas para las empresas criptográficas y los estándares mínimos para los ATM, incluidas las obligaciones de información, los límites de transacción y los controles del operador.
El senador Lummis ha expresado la esperanza de que la medida pueda firmarse para 2026 (cointelegrraph). En ausencia de una legislación federal unificada, el marco permanece fragmentado: la Cámara aprobó la Ley de Claridad en el verano, mientras que un borrador circula por el liderazgo republicano en el otoño, que no mencionó explícitamente cajeros automáticos de cripto, resalta la necesidad de enmiendas adicionales.
Simultáneamente, los republicanos de la Cámara de Representantes han insertado retroactivamente una prohibición de CBDC dentro del mismo marco legislativo. Dicho esto, el camino permanece abierto a modificaciones.
Regulaciones estatales y locales sobre cajeros automáticos de bitcoins
- Al menos 13 estados han introducido o propuesto restricciones en los cajeros automáticos de criptografía, con límites diarios, obligaciones de reembolso en caso de fraude, advertencias obligatorias y registro del operador.
- Ciudades como Stillwater (Minnesota) y Spokane (Washington) han adoptado prohibiciones o restricciones a los quioscos, mientras que en Grosse Pointe Farms (Michigan) se ha impuesto un límite diario de $ 1,000, a pesar de la ausencia de terminales activas (Cointelegraph).
Facturas en progreso
- La Ley de Prevención de Fraude Crypto Atm, introducida por el senador Dick Durbin, proporciona advertencias claras para los consumidores y obligaciones estrictas para los operadores; El proyecto de ley, actualmente asignado al comité bancario del Senado, aún no ha alcanzado una votación de piso (senador Dick Durbin).
- Se están actualizando otras medidas estatales, con un enfoque en la transparencia, la trazabilidad y el reembolso de los fraudes verificados.
Industria criptográfica y Congreso: negociaciones en curso
Los representantes de la industria han intensificado contactos con el Congreso para discutir el mercado y las propuestas legislativas paralelas.
Entre los temas de la agenda está la hipótesis, más política que técnica, de establecer una reserva nacional en Bitcoin, hasta 1,000,000 de BTC, una hipótesis que continúa dividiéndose y manteniendo el debate abierto. Para más detalles, puede leer Bitcoin en la Reserva Nacional: el ambicioso proyecto de Ucrania.
Propuestas anti-fraude: hacia los estándares comunes en los cajeros automáticos
Las medidas propuestas incluyen advertencias claramente visibles sobre máquinas, transacciones y límites de cantidad diaria, procedimientos codificados para el reembolso en caso de fraude y el registro obligatorio de operadores, con cheques de KYC/AML proporcionales y listas negras de direcciones conocidas por la aplicación de la ley. En este contexto, la convergencia en los estándares comunes parece central.
Cómo funciona la estafa de quiosco criptográfico: el caso típico
El esquema típico involucra a la víctima contactada por un banco falso o agente de policía, que les advierte de una cuenta “comprometida” y sugiere “asegurar” los fondos depositándolos en Bitcoin a través de un cajero automático. En el sitio, la víctima recibe un código QR vinculado a la billetera del estafador y, en cuestión de minutos, el dinero se vuelve irrecuperable.
Este modelo, destacado en varias advertencias del FBI y el FTC, está junto con estafas románticas y centros de soporte técnico falsos, donde la urgencia y la promesa de una solución inmediata son elementos clave.
Qué esperar en los próximos meses
En los próximos meses, el paquete legislativo del Senado podría establecer una línea de base federal para los cajeros automáticos criptográficos, imponiendo reglas más uniformes sobre notificaciones, límites y controles.
Para la industria, esto podría traducirse en mayores costos de cumplimiento, pero también una mayor certeza regulatoria, con la protección del consumidor cambiando desde pautas fragmentadas hasta estándares compartidos entre los niveles federales y locales. Sin embargo, el equilibrio entre innovación y protección sigue siendo delicado.
FBI: Información sobre las estafas y advertencias de criptomonedas sobre códigos QR y cajeros automáticos están disponibles en la página de información.
Informe del Departamento de Policía de Cheyenne: Datos sobre 50 casos de fraude con pérdidas superiores a $ 645,000 (cointelegraph).
Quejas y pérdidas: 11,000 informes y $ 246 millones en pérdidas, números reportados para 2024 (cointelegrraph, Stateline).
Proceso legislativo: Ley de claridad aprobada por la Cámara en el verano y la Ley de Prevención de Fraude de Atmos de Crypto Introducida por el senador Durbin, textos y números que se actualizan (Congress.gov).
Este paisaje regulatorio en evolución demuestra cómo la coordinación entre los niveles federales, estatales y locales está tratando de equilibrar la necesidad de regular un sector en rápida expansión con la protección de los consumidores de fraudes cada vez más sofisticados.