Aspectos destacados clave
- La FDIC está creando una nueva guía para confirmar que los depósitos bancarios colocados en una cadena de bloques, conocidos como “depósitos tokenizados”
- El presidente interino, Travis Hill, ha declarado claramente que los depósitos tokenizados son emitidos y controlados directamente por bancos asegurados por la FDIC, lo que brinda protección al consumidor.
- La próxima guía proporcionará una guía clara para que los bancos se centren en la gestión de riesgos en áreas sensibles como la interoperabilidad de blockchain, la ciberseguridad y el cumplimiento de las normas ALD.
El presidente interino de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), Travis Hill, anunció que la agencia está desarrollando nuevas directrices para el “seguro de depósitos tokenizados”. Durante una conferencia organizada por el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, hizo este anuncio.
Según Bloomberg, el presidente interino de la FDIC, Travis Hill, dijo que la agencia está desarrollando una guía sobre el “seguro de depósitos tokenizados” para proporcionar parámetros regulatorios más claros para las instituciones financieras que buscan expandirse hacia los activos digitales. Hill enfatizó que mover un tradicional…
– Wu Blockchain (@WuBlockchain) 13 de noviembre de 2025
Durante esta conferencia, el presidente Travis Hill dijo: “Mi opinión durante mucho tiempo ha sido que un depósito es un depósito. Mover un depósito de un mundo de finanzas tradicionales a un mundo de blockchain o de contabilidad distribuida no debería cambiar su naturaleza legal”. Esto significa que estos depósitos tokenizados permanecerán asegurados hasta el estándar de $250,000 por depositante.
La FDIC proporcionará seguro a los depósitos bancarios tokenizados
Los depósitos tokenizados son tokens digitales en una cadena de bloques que representan un reclamo sobre un depósito bancario. En medio del auge del concepto de tokenización, esta declaración del presidente interino Hill presta una clara atención a este concepto basado en blockchain.
En su declaración, Hill explicó claramente la diferencia entre monedas estables y depósitos tokenizados. Explicó que, a diferencia de las monedas estables, que a menudo son emitidas por empresas fuera del sistema bancario, los depósitos tokenizados son emitidos y controlados por bancos asegurados por la FDIC.
Según él, un depósito es un depósito, aunque colocarlo en la tecnología blockchain puede hacer que las transacciones sean más rápidas y eficientes sin eliminar la importante protección al consumidor del seguro de la FDIC.
Esta claridad regulatoria es muy importante porque las monedas estables han enfrentado problemas en el pasado, como el colapso de TerraUSD en 2022, donde los usuarios no pudieron canjear sus tokens por el valor prometido.
La próxima guía de la FDIC proporcionará un camino para los bancos que quieran utilizar la tecnología blockchain. Cubrirá áreas importantes como la gestión de riesgos al conectar diferentes blockchains, la ciberseguridad y el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero.
Este desarrollo regulatorio de la FDIC impulsará la innovación y al mismo tiempo protegerá la enorme base de depósitos estadounidenses de 20 billones de dólares. Algunos críticos han expresado su preocupación de que el uso de blockchain podría complicar las reclamaciones de seguros si un banco quiebra. Sin embargo, Hill afirmó que unas auditorías estrictas y las normas de seguros existentes gestionarán estos riesgos.
Agencias reguladoras trabajan en marco regulatorio
Hace un día, el nuevo presidente de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), Paul Atkins, reveló su propuesta para un marco de “taxonomía de tokens”.
Estos nuevos desarrollos regulatorios se producen después de una clara desviación del liderazgo anterior de Gary Gensler, que dependía en gran medida de demandas judiciales para regular la industria. El presidente Atkins introdujo un nuevo sistema que se basa en la prueba de Howey, establecida desde hace mucho tiempo, para distinguir claramente qué tokens digitales son valores y cuáles son productos básicos.
“Creo que la mayoría de los tokens criptográficos que se comercializan hoy en día no son valores en sí mismos. Por supuesto, es posible que un token en particular se haya vendido como parte de un contrato de inversión en una oferta de valores. Esa no es una declaración radical; es una aplicación directa de las leyes de valores”, afirmó Paul Atkins en un comunicado oficial.
“Los estatutos que definen los valores enumeran instrumentos familiares como acciones, pagarés, bonos, y luego agregan una categoría más abierta: el “contrato de inversión”. Este último término describe una relación entre partes; no es una etiqueta inamovible adherida a un objeto. Desafortunadamente, tampoco está definido por ley”, dijo.
Algunos expertos de la industria estiman que esto podría liberar hasta el 70% de los criptoactivos de ser tratados como valores.
La Casa Blanca y el Congreso apoyan la legislación sobre criptomonedas
Los nuevos desarrollos regulatorios están obteniendo un fuerte apoyo de la Casa Blanca y han encontrado un sorprendente apoyo bipartidista en el Congreso.
Bajo la administración pro-criptomonedas del presidente Donald Trump, Estados Unidos está intensificando sus esfuerzos para crear un marco regulatorio criptográfico.
Por ejemplo, en julio, Trump promulgó la Ley GENIUS, creando las primeras reglas federales para las monedas estables. Esta nueva ley exige que los emisores de monedas estables mantengan esta moneda digital en reserva por cada dólar de moneda estable emitida por la empresa.