La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Corea del Sur informó al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre las crecientes brechas en la regulación con respecto a las transferencias de criptomonedas a través de las fronteras nacionales y pidió a todos los estados miembros del GAFI que eliminen cualquier umbral mínimo de transacción requerido por la Regla de Viaje. Esta medida remodelaría los costos de cumplimiento para las bolsas y las empresas comerciales de todo el mundo.
El director de la UIF, Lee Hyung-joo, expuso el caso en la 34ª sesión plenaria del GAFI en París del 15 al 19 de junio, donde más de 200 jurisdicciones miembros revisaron qué tan bien los países han implementado estándares contra el lavado de dinero (AML) para activos virtuales. El resultado es claro: el cumplimiento es insuficiente en general, y los países con los mayores volúmenes comerciales de activos virtuales se encuentran entre los menos cumplidores.
Lo que propuso Corea del Sur
La delegación coreana presentó tres recomendaciones vinculadas en la plenaria. En primer lugar, la regla de viaje, que exige que los intercambios verifiquen y compartan la información del remitente y del destinatario durante las transferencias, debe aplicarse tanto a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) que envían como a los que reciben. En segundo lugar, el alcance de la norma debería extenderse por debajo de los umbrales mínimos existentes, abarcando incluso transacciones de pequeño valor. En tercer lugar, los miembros del GAFI deberían considerar restricciones absolutas a las transacciones contra los VASP no registrados y de alto riesgo, junto con requisitos más estrictos de debida diligencia del cliente.
Lee señaló un problema estructural: “Los requisitos de licencia y registro, los métodos de supervisión y los enfoques para los proveedores de servicios de activos virtuales extraterritoriales difieren según la jurisdicción, lo que resulta en un arbitraje regulatorio”, según el Asia Business Daily. Sostuvo que esa fragmentación debilita las medidas transfronterizas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Corea ya se está moviendo a nivel nacional
La propuesta del GAFI sigue un cambio regulatorio que Corea planea implementar en agosto. Una enmienda al Decreto de Aplicación de la Ley sobre la presentación de informes y el uso de información específica sobre transacciones financieras reducirá el umbral de la regla de viaje de transacciones de 1 millón de wones (aproximadamente 730 dólares) y más a todas las transacciones, incluidas aquellas de menos de 1 millón de wones.
La revisión de agosto pasó por sus propias fricciones. Cuando la UIF propuso por primera vez los cambios en marzo, también incluyó informes obligatorios de transacciones sospechosas para cualquier transferencia de activos virtuales superior a 10 millones de wones a bolsas en el extranjero o billeteras personales. Sin embargo, las bolsas nacionales protestaron contra la introducción del requisito de presentación de informes obligatorios, alegando que daría lugar a una carga de cumplimiento excesiva y confusión operativa.
Según los informes, el Consejo Conjunto de Intercambio de Activos Digitales (DAXA), que representa a los principales intercambios de Corea, presentó su objeción a la propuesta, señalando que tal requisito de presentación de informes sobre una cantidad fija sería oneroso e ineficaz en el contexto de los programas de monitoreo basados en riesgos.
Después de reunirse con funcionarios de la bolsa a través de DAXA, FIU decidió renunciar a la idea de utilizar un requisito de presentación de informes de cantidad fija y avanzar hacia un enfoque basado en el riesgo, donde los criterios serían establecidos por los propios operadores.
Brechas de cumplimiento global y amenazas emergentes
Durante el plenario, el GAFI enfatizó las cuestiones planteadas por Corea del Sur. El grupo de trabajo planea publicar una séptima evaluación de cómo las jurisdicciones cumplen con los requisitos ALD en relación con activos virtuales y VASP. Los resultados preliminares indican que el cumplimiento de la Recomendación 15 del GAFI sobre la regla de viaje y la supervisión de los intercambios en general sigue siendo bastante bajo, informó Chosun Biz. Las jurisdicciones con los mayores volúmenes de negociación también se encontraban entre aquellas con una implementación menos consistente.
Además, en el plenario, el GAFI discutió una nueva evaluación de los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el campo de las finanzas descentralizadas (DeFi). Los Estados miembros señalaron que el uso de activos virtuales con fines ilegales se vuelve más diverso y se superpone con mayor frecuencia con el delito cibernético y la proliferación de la financiación de armas. También afirmaron que la IA ayuda a los delincuentes a implementar técnicas avanzadas de lavado.
Las monedas estables se trataron por separado, ya que los delegados enfatizaron la necesidad de mejorar la cooperación transfronteriza a la luz del aumento de la emisión y el uso más allá de los marcos regulatorios tradicionales. Anteriormente, Cryptopolitan informó que las iniciativas tenían como objetivo regular la emisión de monedas estables mediante su inclusión en sistemas formales de AML. Paralelamente, los miembros del GAFI apoyaron el seguimiento continuo de la susceptibilidad de los protocolos DeFi a riesgos financieros ilícitos.
El GAFI también adoptó un informe sobre asociaciones público-privadas para la cooperación en inteligencia financiera que se publicará en julio. Analizará enfoques en diferentes jurisdicciones en relación con la colaboración entre reguladores, organismos encargados de hacer cumplir la ley y el sector privado para aumentar la detección de fraude y lavado de dinero.
Implicaciones para las bolsas y los comerciantes
Si los países miembros del GAFI siguieran el ejemplo de Corea y eliminaran los umbrales mínimos de la regla de viaje, todas las transacciones de criptomonedas deberán implicar la recopilación y transmisión de información de identidad para el remitente y el receptor mediante los intercambios. Esto se convertiría en una operación costosa para los intercambios que operan en diferentes jurisdicciones para administrar la infraestructura necesaria para realizar controles de verificación de identidad en microtransacciones.
El cronograma de Corea del Sur ofrece una vista previa: la fecha límite de implementación está a solo unas semanas y los intercambios locales ya han adaptado sus sistemas luego de consultas de toda la industria con DAXA a principios de este año.
El GAFI ha mantenido la evaluación de alto riesgo para Corea del Norte, Irán y Myanmar y ha publicado una declaración pública actualizada llamando a tomar medidas contra los delitos financieros asociados con estafas cibernéticas en Myanmar, informa Asia Business Daily.