La Unión Europea está preparando una de sus mayores reformas contra el lavado de dinero en años. A partir de julio de 2027, el nuevo Reglamento contra el blanqueo de capitales (UE) 2024/1624 introducirá controles más estrictos sobre los pagos en efectivo, las transacciones con criptomonedas y varias industrias de alto riesgo.
El objetivo es crear un código de reglas único para todos los estados miembros de la UE y dificultar que los delincuentes muevan dinero a través de finanzas tradicionales o activos digitales.
La UE introduce un límite de pago en efectivo de 10.000 euros
Uno de los cambios más significativos es un límite en todo el bloque a las grandes transacciones en efectivo.
Según la nueva regulación, las empresas ya no podrán aceptar pagos comerciales en efectivo superiores a 10.000 euros. Si bien algunos países de la UE ya tienen sus propias restricciones de efectivo, esto crea una regla común en todo el bloque.
Los estados miembros aún pueden introducir límites más bajos si así lo desean. El reglamento también introduce controles adicionales para transacciones más pequeñas.
- Las empresas deberán verificar las identidades de los clientes para pagos en efectivo de 3.000 euros o más.
- Las transacciones privadas entre particulares quedan exentas.
- Los depósitos bancarios y los pagos a través de instituciones financieras reguladas tampoco se ven afectados.
Mientras tanto, los reguladores de la UE creen que las grandes transacciones en efectivo siguen siendo una de las formas más fáciles de ocultar fondos ilícitos. Por lo tanto, establecer límites de efectivo es una parte importante del nuevo marco.
Los intercambios de cifrado enfrentan reglas KYC más estrictas
El reglamento también introduce cambios importantes para las empresas de cifrado que operan en Europa.
Los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP), incluidos los intercambios y otras empresas criptográficas reguladas, deberán realizar comprobaciones mejoradas de Conozca a su cliente (KYC) en determinadas transacciones.
Según las nuevas reglas, las transacciones criptográficas ocasionales o únicas por valor de 1.000 euros o más generarán requisitos de verificación de identidad más estrictos.
Normas ALD de la UE impondrán un límite de pago en efectivo de 10.000 € y un KYC criptográfico más estricto a partir de 2027
El nuevo reglamento contra el lavado de dinero de la UE, el Reglamento (UE) 2024/1624, se aplicará a partir de julio de 2027, introduciendo un límite de 10.000 euros en todo el bloque para los pagos en efectivo de bienes y servicios. También aprieta… pic.twitter.com/clMsCQL1Zd
– Wu Blockchain (@WuBlockchain) 20 de junio de 2026
Las cuentas criptográficas anónimas y las monedas de privacidad enfrentan prohibición
Quizás la parte más controvertida de la regulación tiene que ver con los servicios criptográficos anónimos. La UE prohibirá que las plataformas reguladas ofrezcan cuentas criptográficas anónimas, billeteras de custodia anónimas o servicios donde la propiedad no pueda identificarse claramente.
La regulación también apunta a las criptomonedas centradas en la privacidad.
Según el nuevo marco, no se permitirá que los intercambios de cifrado y los proveedores regulados admitan monedas de privacidad que mejoren el anonimato.
Los reguladores europeos dicen que estos activos hacen que sea más difícil rastrear actividades financieras sospechosas y hacer cumplir las normas contra el lavado de dinero. Sin embargo, el reglamento no prohíbe por completo la propiedad privada de criptomonedas.
Las carteras de autocustodia permanecen fuera de las reglas
Un detalle importante para los usuarios de criptomonedas es que las transacciones genuinas entre pares no se ven afectadas.
La regulación se centra principalmente en intermediarios regulados, como bolsas y proveedores de servicios de custodia. Las personas que utilicen carteras de autocustodia o carteras de hardware para transferir activos directamente entre sí no estarán sujetas al nuevo umbral KYC de 1.000 euros.
Como resultado, las transferencias descentralizadas de billetera a billetera pueden continuar sin los requisitos de informes adicionales que se aplican a los intercambios.
La nueva autoridad ALD supervisará el cumplimiento
Para hacer cumplir el nuevo marco, la Unión Europea ha creado un nuevo regulador conocido como Autoridad Antilavado de Dinero (AMLA).
Con sede en Frankfurt, Alemania, AMLA supervisará algunas de las instituciones financieras transfronterizas más grandes del bloque y coordinará la aplicación de la ley contra el lavado de dinero en todos los estados miembros.
Para la mayoría de los inversores en criptomonedas cotidianos, los cambios probablemente se sentirán al utilizar intercambios regulados. Al mismo tiempo, el reglamento proporciona mayor claridad para las empresas de cifrado que operan en Europa.