Los fiscales belgas han abierto una investigación sobre las cuentas de Wise por posible blanqueo de dinero relacionado con fraude, tráfico de drogas y corrupción. La noticia provocó una fuerte caída de las acciones de la empresa de tecnología financiera que cotiza en Londres, lo que inquietó a los inversores que recientemente habían comenzado a sentirse cómodos con el historial de cumplimiento de la empresa.
La investigación llega en un momento incómodo. Wise acababa de pasar la mayor parte de dos años tratando de limpiar su imagen regulatoria, completando un plan de remediación con las autoridades belgas y resolviendo deficiencias AML en Estados Unidos. Ahora, los fiscales de Bruselas están husmeando de nuevo y el mercado no le está dando precisamente a la empresa el beneficio de la duda.
Bélgica ha sido un dolor de cabeza en materia de cumplimiento antes
Este no es el primer roce de Wise con los reguladores belgas. En 2022, el Banco Nacional de Bélgica señaló que a la empresa le faltaba documentación de prueba de dirección para cientos de miles de cuentas de clientes.
Wise inició un plan de remediación formal y confirmó a fines de 2024 que había completado las correcciones requeridas. Las conclusiones del Banco Nacional de Bélgica de noviembre de 2024 pusieron de relieve estas deficiencias anteriores, pero la empresa parecía estar superando el episodio.
La nueva investigación de la Fiscalía de Bruselas lleva las cosas a otro nivel. Los hallazgos regulatorios sobre documentación faltante son una cosa. Una investigación criminal sobre si las cuentas se utilizaron para el lavado de dinero relacionado con el tráfico de drogas y la corrupción es otra muy distinta.
Un patrón de acuerdos regulatorios
Bélgica no es la única jurisdicción donde Wise ha tenido que responder preguntas incómodas sobre su infraestructura de cumplimiento. En julio de 2025, la filial estadounidense de la empresa llegó a un acuerdo con seis estados por 4,2 millones de dólares por deficiencias en su programa contra el lavado de dinero.
El acuerdo de 4,2 millones de dólares estadounidenses cubrió las deficiencias del programa ALD, no las acusaciones de actividad criminal real que fluye a través de la plataforma. La investigación belga, sin embargo, aumenta considerablemente las apuestas al trazar una línea directa entre las cuentas de Wise y los posibles ingresos de delitos graves.
El análisis más amplio del cumplimiento de las fintech
Wise no es la única empresa de pagos europea bajo el microscopio en este momento. La fiscalía de Bruselas también abrió una investigación por lavado de dinero en la unidad belga de Worldline alrededor del 27 de junio de 2025, citando acusaciones de los medios de que el procesador de pagos francés había estado procesando pagos para actividades ilegales. Las acciones de Worldline cayeron hasta un 10% con esa noticia, sumándose a caídas anteriores de hasta un 38%.
Las investigaciones paralelas sugieren un barrido regulatorio más amplio entre los procesadores de pagos que operan en Bélgica.
Para Wise específicamente, la investigación belga crea un problema de credibilidad. La empresa había presentado su plan de remediación completo como prueba de que había dado un paso adelante en materia de cumplimiento. Una investigación criminal sugiere que los fiscales creen que puede haber algo más en la historia que registros de direcciones obsoletos.
La variable clave a observar es si los fiscales finalmente presentan cargos formales o si la investigación resulta en un acuerdo o una orden de reparación. Un acuerdo, incluso uno grande, proporciona un cierre. Los cargos formales abren la posibilidad de restricciones a las operaciones belgas de Wise, lo que podría tener efectos en cadena en todo el negocio europeo de la empresa.