Recientemente, Customers Bank, una institución financiera conocida por su postura favorable a las criptomonedas, acordó intensificar sus prácticas de gestión de riesgos después de que la Reserva Federal de EE. UU. expresara su preocupación por la supervisión del banco de los clientes de activos digitales. El banco con sede en Pensilvania, que ha prestado servicios a empresas de criptomonedas de alto perfil, se ha comprometido a rectificar sus deficiencias en el cumplimiento.
En un acuerdo de ejecución firmado recientemente, los altos ejecutivos de Customers Bank reconocieron los hallazgos de la Reserva Federal sobre “deficiencias significativas” en los protocolos de gestión de riesgos del banco y el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero. La Reserva Federal destacó que el banco no había logrado monitorear y mitigar adecuadamente las actividades ilícitas, particularmente entre su clientela de activos digitales.
Customers Bank, una subsidiaria de Customers Bancorp (CUBI), ha sido un socio vital para algunos de los nombres más importantes de la industria de la criptografía, incluidos Galaxy Digital (GLXY), Coinbase (COIN) y Circle. Sin embargo, tras el colapso de varios bancos centrados en la tecnología que prestaban servicios al sector criptográfico el año pasado, Customers Bank ya había comenzado a mostrar signos de tensión en el mantenimiento de sus relaciones criptográficas. En junio, surgieron informes de que el banco estaba reduciendo su exposición a las actividades de los fondos de cobertura y había impuesto límites a los depósitos criptográficos.
Al operar exclusivamente en dólares estadounidenses, Customers Bank no posee criptomonedas ni otorga préstamos para respaldar actividades criptográficas. En cambio, proporciona a sus clientes de activos digitales una plataforma de pagos basada en blockchain llamada Customer Bank Instant Token (CBIT), que permite transacciones en dólares estadounidenses en tiempo real durante todo el día. Este servicio fue destacado específicamente en la orden de ejecución emitida por la Reserva Federal.
Según los términos de la orden, Customers Bank debe presentar una serie de planes escritos a la Reserva Federal, que describan una nueva estrategia de cumplimiento. Esto incluye el compromiso de garantizar que el banco recopile, analice y conserve información precisa de todos sus clientes. Además, el banco debe informar a la Fed al menos 30 días antes de lanzar cualquier nueva iniciativa estratégica, producto, servicio o relación con terceros relacionados con su estrategia de activos digitales.
Las agencias reguladoras fortalecen la supervisión
La acción de ejecución contra Customers Bank se alinea con esfuerzos más amplios de las agencias reguladoras de EE. UU., incluida la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, para limitar la exposición del sector bancario al volátil mercado de criptomonedas. El año pasado, la Reserva Federal anunció la creación de su “programa de supervisión de actividades novedosas”, que despliega expertos especializados para ayudar a los supervisores bancarios regulares a monitorear la intersección de las criptomonedas y la banca tradicional.
Aunque un portavoz de Customers Bank no estuvo disponible de inmediato para hacer comentarios, la institución supuestamente comenzó a tomar medidas para abordar las deficiencias identificadas. En el futuro, se seguirá de cerca la capacidad del banco para cumplir con las directivas de la Reserva Federal mientras navega por el complejo y cambiante panorama de los activos digitales.
Más bancos amigables con las criptomonedas están por llegar
BitoGroup, la principal empresa de criptomonedas de Taiwán, ha formado una asociación estratégica con Far Eastern International Bank para implementar cuentas bancarias que se integren perfectamente con carteras de criptomonedas, mejorando la eficiencia transaccional para los usuarios. Esta colaboración está diseñada para revolucionar la forma en que los clientes interactúan con sus activos digitales y servicios bancarios tradicionales.
La asociación está siendo aclamada como un paso importante para conectar los mundos de las finanzas tradicionales (TradFi) y la moneda digital. Según un comunicado de las empresas, esta oferta innovadora proporciona a los usuarios una plataforma sólida y supuestamente más segura para gestionar transacciones tanto fiduciarias como criptográficas. Este desarrollo es el resultado de una extensa investigación y desarrollo, que duró tres años, durante los cuales ambas compañías trabajaron para sincronizar sus sistemas.
Las cuentas recién lanzadas se pueden vincular directamente a la cuenta de intercambio BitoPro de un usuario y, según se informa, la configuración no demora más de una hora. Los comentarios de un programa piloto revelaron que los usuarios vieron un aumento del 25% en sus volúmenes de transacciones diarias, lo que indica un fuerte interés y compromiso de la comunidad.
Al fusionar las capacidades de los sistemas financieros tradicionales con las de los intercambios de criptomonedas, BitoGroup aspira a construir un ecosistema confiable y seguro para las transacciones. Se prevé que esta colaboración impulse una mayor innovación y aumente la flexibilidad de utilizar tanto moneda fiduciaria como activos digitales.
Además de su asociación con Far Eastern International Bank, BitoGroup se ha asociado con Neweb Technologies, el procesador de pagos externo más grande de Taiwán, para presentar “BitoPay”. Esta solución permite a 300.000 comerciantes y millones de consumidores realizar transacciones utilizando criptomonedas, lo que la convierte en el método de pago criptográfico más aceptado en todo Taiwán.
El sector de las criptomonedas en Taiwán está ganando impulso con el establecimiento de la Asociación de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP). El fundador y director ejecutivo de BitoGroup, Titan Cheng, ha sido nombrado presidente inaugural de esta asociación. Esta iniciativa marca una colaboración significativa entre las plataformas de criptomonedas y las instituciones financieras tradicionales, cuyo objetivo es generar confianza con los organismos reguladores y fortalecer el marco fundamental del sistema criptofinanciero de Taiwán.
El año pasado, la industria de las criptomonedas de Taiwán dio un paso proactivo al formar una asociación industrial junto con el regulador financiero del país. Esta medida fue un precursor de la publicación de directrices oficiales para el sector. Para acelerar el proceso regulatorio, nueve empresas de criptomonedas establecieron un grupo de trabajo y expresaron su intención de solicitar la formación de una asociación industrial por
Desde 2021, Taiwán ha aplicado estrictas regulaciones contra el lavado de dinero (AML) a los VASP, según lo dictado por la Comisión de Supervisión Financiera. Sin embargo, aparte de estas medidas ALD, la industria más amplia de criptomonedas de Taiwán ha operado en gran medida sin supervisión formal. En respuesta, el FSC anunció el año pasado planes para emitir directrices integrales sobre el comercio y los pagos de criptomonedas para los VASP, lo que indica un cambio hacia una mayor regulación y supervisión.
Aumento de las congelaciones de cuentas entre los profesionales de las criptomonedas
A pesar de la introducción en Taiwán, se ha observado un reciente aumento en la congelación y restricción de cuentas bancarias pertenecientes a criptoprofesionales en el Reino Unido, EE. UU. y la UE. Esta tendencia ha hecho saltar las alarmas dentro de la comunidad de las criptomonedas, ya que ni siquiera las relaciones de larga data con los bancos ofrecen inmunidad ante el cierre repentino de cuentas.
Revolut, a menudo aclamado como el banco más amigable con las criptomonedas en el Reino Unido, ha sido objeto de escrutinio después de un incidente que involucró la congelación de una cuenta vinculada a transacciones de criptomonedas. A pesar de su reputación y servicios como las compras de criptomonedas dentro de la aplicación, las acciones recientes del banco han generado dudas sobre su compromiso con una experiencia perfecta para los usuarios de criptomonedas. La situación se agravó cuando un cliente intentó transferir 0,23 ETH (£550) a una billetera personal, solo para descubrir que la transacción estaba bloqueada, la cuenta congelada y las tarifas deducidas. Aunque la cuenta se descongeló más tarde, la dirección de la billetera permanece bloqueada, lo que ensombrece la compatibilidad con las criptomonedas de Revolut.
La adhesión del Reino Unido a la regla de viaje, que exige la divulgación de los propietarios de billeteras no alojadas, ha complicado las transacciones criptográficas. Si bien a las empresas del Reino Unido se les permite aplicar un enfoque basado en el riesgo, las estrictas medidas de Revolut plantean dudas sobre su equilibrio entre el cumplimiento normativo y la experiencia del usuario. La falta de transparencia a la hora de abordar los congelamientos de cuentas y los bloqueos de billeteras ha erosionado aún más la confianza entre los usuarios.
En Estados Unidos, la situación es igualmente preocupante, ya que los bancos tradicionales cierran cuentas de criptoprofesionales sin explicaciones claras. John Paller, cofundador de ETH Denver, experimentó esto de primera mano cuando Wells Fargo cerró abruptamente todas sus cuentas después de 26 años de patrocinio. Esta tendencia, denominada “Operación Choke Point 2.0”, parece ser un esfuerzo coordinado contra las empresas relacionadas con las criptomonedas, como lo destacó Caitlin Long, fundadora y directora ejecutiva de Custodia Bank.
