Los grandes bancos están haciendo que sea más difícil y más costoso para los consumidores usar aplicaciones fintech y criptografía, lo que equivale a lo que podría verse como “Operation ChokePoint 3.0”.
Eso es según Alex Rampell, socio general de la firma de capital de riesgo Andreessen Horowitz (A16Z). En su último boletín de fintechRampell señaló a las instituciones financieras tradicionales que cobran tarifas altas para acceder a los datos de la cuenta o mover dinero, particularmente a servicios como Coinbase o Robinhood, como un movimiento para estrangular la competencia.
“Según la administración Biden, la Operación ChokePoint 2.0 intentó deshacerse y deplatificar a Crypto”, dijo Rampell. “Esa época ha terminado, pero ahora los bancos tienen como objetivo implementar su propio ChokePoint 3.0, cobrando tarifas increíblemente altas para acceder a datos o mover dinero a aplicaciones criptográficas y fintech, y, más bien, bloqueando las aplicaciones criptográficas y fintech que no les gustan”, agregó.
ChokePoint 2.0 se refiere específicamente al debate de las empresas y ejecutivos criptográficos como resultado de la presión ejercida durante la administración del presidente Joe Biden por autoridades reguladoras como el Federal Deposit Insurance Corp (FDIC). Después de que Donald Trump fue elegido presidente de los Estados Unidos, el ChokePoint 2.0 terminó cuando los reguladores revirtieron muchas de las directivas establecidas durante la administración anterior.
Acusación de jpmorgan
JPMorgan Chase, uno de los bancos estadounidenses más grandes, fue señalado como un ejemplo.
Según la ley actual de los Estados Unidos, específicamente la sección 1033 de la Ley Dodd-Frank, los consumidores tienen derecho a acceder a sus propios datos financieros.
Pero los bancos ahora están afirmando el control sobre cómo se entregan esos datos electrónicamente, a veces cobrando tarifas por acceso a información tan básica como el enrutamiento y los números de cuenta.
El ejecutivo de A16Z argumentó que tales tácticas podrían hacer que la transferencia de fondos a plataformas alternativas sea más costosa, disuadiendo a los usuarios y reduciendo la competencia.
“Si de repente cuesta $ 10 mover $ 100 a una cuenta de cifrado”, escribió Rampell, “tal vez menos personas lo harán. Y si JPM y otros pueden impedir que los consumidores conecten sus propias aplicaciones criptográficas y fintech elegidas libremente a sus cuentas bancarias, eliminan efectivamente la competencia”.
Las palabras de Rampell hacen eco de las del cofundador de Gemini Tyler Winklevoss, quien dijo que JPMorgan que cobra las plataformas fintech por acceso a los datos de la banca de los clientes los “quiebra”. “Este es el tipo de captura regulatoria atroz que mata la innovación, perjudica al consumidor estadounidense y es malo para Estados Unidos”.
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JPMorgan no ha abordado la plataforma directamente, sino que abordó las críticas. El banco le dijo Forbes Que casi 2 mil millones de solicitudes mensuales de datos del usuario provienen de terceros, y que al cobrar tarifas su objetivo es frenar el mal uso.
Mientras tanto, Rampell está pidiendo a la administración Trump que detenga tales prácticas por parte de los bancos antes de que se conviertan en estándar entre el resto de las instituciones financieras.
“En un mundo perfecto, los consumidores votarían con sus billeteras. Pero cada banco probablemente hará esto, y obtener una nueva carta bancaria lleva años. Muchos bancos tienen rehenes, no clientes”, dijo Rampell.
“No necesitamos una nueva ley; solo necesitamos la administración para evitar este intento insensible y manipulador de matar la competencia y la elección del consumidor”, agregó.