En resumen
- Ari Redbord, de TRM Labs, dijo a un subcomité de la Cámara de Representantes que la Ley de Secreto Bancario es “estructuralmente incapaz” de seguir el ritmo de los delitos financieros impulsados por la IA.
- La audiencia se produjo dos días después de que Trump firmara una orden ejecutiva que amplía las reglas de diligencia debida de los clientes de BSA para identificar cuentas vinculadas a inmigrantes indocumentados.
- Los testigos se dividieron entre la derogación total, la reforma específica y la modernización con un mayor intercambio de información.
Ejecutivos de criptomonedas, investigadores de políticas y expertos en seguridad nacional testificaron ante un subcomité de la Cámara el jueves sobre cómo modernizar las leyes contra el lavado de dinero para una era de inteligencia artificial y activos digitales.
El Subcomité de Seguridad Nacional, Finanzas Ilícitas e Instituciones Financieras Internacionales del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes celebró una audiencia sobre la modernización de la BSA para los delitos financieros en el siglo XXI, revisando la Ley de Secreto Bancario, la ley de 1970 que exige que los bancos y las instituciones financieras informen sobre actividades sospechosas y grandes transacciones.
La audiencia tuvo lugar mientras las criptoempresas, los bancos y los grupos de libertades civiles presionan para reorientar la BSA en inteligencia procesable sobre el volumen de informes, mientras la administración Trump amplía su alcance a los clientes no ciudadanos.
El jefe de política global de TRM Labs, Ari Redbord, testificando ante el Subcomité, dijo a los legisladores que Corea del Norte robó más de 2 mil millones de dólares en activos digitales en 2025 y otros 600 millones de dólares a principios de 2026, mientras que las redes de matanza de cerdos despojaron a los estadounidenses de más de 35 mil millones de dólares el año pasado.
El jefe de política global de TRM, @ARedbord, testificó hoy ante el Subcomité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes sobre 𝐅𝐢𝐧𝐚𝐧𝐜𝐢𝐚𝐥 𝐂𝐫𝐢𝐦𝐞 𝐢𝐧 𝐭𝐡𝐞 𝟐𝟏𝐬𝐭 𝐂𝐞𝐧𝐭𝐮𝐫𝐲.
Su mensaje: A medida que los actores de amenazas se mueven a la velocidad de una máquina,… pic.twitter.com/93sw6zhld8
– Laboratorios TRM (@trmlabs) 21 de mayo de 2026
Redbord advirtió que la actividad fraudulenta basada en IA aumentó un 500 % durante el año pasado, mientras que los fondos ilícitos ahora se mueven entre billeteras en un plazo de 24 a 48 horas, comprimiendo las ventanas de respuesta hasta el punto en que “los marcos de informes retrospectivos son estructuralmente incapaces de generar una respuesta a tiempo” porque “el marco que nos ayudó a ganar ayer no será suficiente para ganar hoy”.
¿Qué es la Ley de Secreto Bancario?
La Ley de Secreto Bancario es la columna vertebral de la ley estadounidense contra el lavado de dinero, y exige que los bancos y empresas de criptomonedas registradas como empresas de servicios monetarios presenten informes de actividades sospechosas, informes de transacciones monetarias por montos superiores a $10,000 y verifiquen las identidades de los clientes.
El presidente del subcomité, Warren Davidson (R-OH), abrió llamando a la BSA una “máquina de vigilancia inflada que exige informes interminables sin ofrecer resultados proporcionales”, y señaló que las instituciones presentan casi 5 millones de SAR y 21 millones de CTR anualmente.
Hoy presidí el Subcomité de Servicios Financieros sobre Seguridad Nacional y Finanzas Ilícitas. La audiencia se centró en la modernización de la Ley de Secreto Bancario, que rige los informes ALD desde 1970.
Después de 55 años, la BSA produce montañas de papeleo que invaden el territorio de los estadounidenses… pic.twitter.com/7RaLKgXh16
– Representante Warren Davidson (@Rep_Davidson) 21 de mayo de 2026
Redbord presentó un reconocimiento formal para moneda estable unidades de inteligencia financiera como T3 FCU, una colaboración Tether-TRON-TRM que ha congelado más de 450 millones de dólares en USDT ilícitos desde septiembre de 2024, y una “ley de retención de activos digitales” que otorga a las bolsas un puerto seguro legal para congelar fondos sospechosos en espera de una revisión policial.
Además, señaló que las instituciones deberían tener “la menor cantidad de información que necesitan sobre un cliente individual para poder tomar una decisión” sobre el riesgo ilícito, advirtiendo que cada nueva base de datos es “un nido de abeja” para los grupos de ransomware y los piratas informáticos estatales.
Durante la audiencia, el investigador del Instituto Cato, Nicholas Anthony dicho el problema con la BSA no era la ineficiencia sino la vigilancia misma, diciendo que “la historia de la supervisión financiera ha sido una historia de objetivos en constante movimiento” desde la aplicación de impuestos hasta el “fraude y la inmigración”, al tiempo que presentaba opciones que iban desde umbrales de ajuste de la inflación hasta la derogación total del régimen de la BSA.
John Court, abogado general del Bank Policy Institute, respaldado reformar en lugar de derogarla, calificando la regla ALD propuesta por el Tesoro como “una gran mejora” e instando a umbrales de presentación de informes más altos, presentaciones más simples, supervisión basada en riesgos y aprobación explícita para que los bancos utilicen IA en el monitoreo de transacciones.
Carole House, miembro principal del Consejo Atlántico empujado hacia atrás sobre recortes profundos al marco, señalando que reducir la carga de cumplimiento no debería producirse al costo de “abrir la puerta a adversarios que buscan dañar a los estadounidenses y los intereses de seguridad nacional de Estados Unidos”.
La IA fue un punto de consenso entre la mayoría de los testigos.
Davidson, Redbord, Carole House y Court respaldaron un uso más amplio del aprendizaje automático y la inteligencia artificial en el monitoreo de transacciones. Redbord presionó con más fuerza, diciendo a los legisladores que “las herramientas de investigación de IA pueden comprimir semanas de análisis manual en minutos” y pidiendo financiación federal para herramientas de investigación nativas de IA en el IRS-CI, FinCEN, OFAC, FBI, DEA, Servicio Secreto y HSI.
La audiencia se produjo sólo unos días después de que el presidente Donald Trump firmara una orden ejecutiva que ordena a los reguladores fortalecer los requisitos de debida diligencia e identificación de clientes bajo la BSA, al tiempo que amplía el escrutinio en torno a la propiedad de cuentas y los riesgos financieros asociados con la aplicación de la ley de inmigración.
La orden ordena al Tesoro que endurezca las reglas de diligencia debida de los clientes de BSA y señale los riesgos relacionados con el uso de ITIN, salarios no registrados e identificaciones consulares extranjeras, al tiempo que solicita a la CFPB que evalúe los riesgos potenciales de deportación en las decisiones crediticias.