La Unión Europea ha aprobado reglas contra el lavado de dinero que prohibirán a las empresas de cifrado reguladas respaldar monedas de privacidad y dejarán las transferencias directas de Bitcoin entre billeteras privadas fuera del alcance de los requisitos de identificación obligatorios.
Según el Reglamento (UE) 2024/1624, que entrará en vigor el 10 de julio de 2027, los proveedores de servicios de criptoactivos que operan en el bloque enfrentarán obligaciones de verificación de clientes más estrictas y nuevas restricciones a los servicios que mejoran el anonimato de las transacciones.
La regulación llega junto con un límite de 10.000 euros (alrededor de 11.500 dólares) para todo el bloque en pagos comerciales en efectivo e introduce requisitos de cumplimiento adicionales para varias industrias consideradas vulnerables a los riesgos de lavado de dinero.
Las transferencias de Bitcoin entre billeteras privadas permanecen fuera de los controles AML
Según el nuevo marco, las empresas criptográficas reguladas, incluidas las bolsas y los custodios, deben llevar a cabo una diligencia debida completa con el cliente para transacciones criptográficas ocasionales por valor de 1.000 euros (alrededor de 1.150 dólares) o más.
Para transacciones por debajo de ese umbral, los proveedores aún deben identificar a los clientes, aunque no están obligados a completar el mismo nivel de verificación que se aplica a transacciones más grandes o relaciones comerciales en curso.
Al mismo tiempo, la regulación prohíbe explícitamente las cuentas y servicios criptográficos anónimos que permiten la anonimización de las transacciones o una mayor ofuscación, incluidos aquellos que involucran criptomonedas que mejoran el anonimato.
Si bien las reglas impiden efectivamente que las empresas de cifrado reguladas coticen, custodien o faciliten transacciones que involucren activos centrados en la privacidad, la legislación no prohíbe a las personas poseer o utilizar de forma privada esas criptomonedas.
La aclaración publicada junto con el reglamento establece que los requisitos de identificación se aplican a los proveedores de servicios de criptoactivos en lugar de a todas las transacciones de blockchain. Las transferencias directas realizadas entre billeteras autohospedadas quedan fuera de estas obligaciones.
Requisitos separados según el Reglamento (UE) 2023/1113, comúnmente conocido como el marco de reglas de viaje, requieren que los proveedores regulados transmitan información del remitente y del destinatario durante las transferencias criptográficas. Se aplican controles adicionales cuando las transferencias que involucran billeteras autohospedadas alcanzan los 1000 € o más y está involucrado un intermediario regulado.
Como resultado, los usuarios que realizan transacciones a través de bolsas y otras plataformas reguladas deben completar procedimientos de “conozca a su cliente”, mientras que las transacciones de Bitcoin entre pares realizadas sin un intermediario no exigen requisitos de verificación de identidad directa según la legislación de la UE.
Los pagos en efectivo enfrentan nuevos límites en todo el bloque
Más allá de las criptomonedas, el Reglamento (UE) 2024/1624 establece un límite armonizado de 10.000 euros para pagos comerciales en efectivo en toda la Unión Europea. Los estados miembros individuales pueden seguir aplicando límites más bajos si las autoridades nacionales eligen controles más estrictos.
Para transacciones en efectivo valoradas en 3.000 euros (alrededor de 3.450 dólares) o más, los comerciantes y otras entidades obligadas deben verificar las identidades de los clientes y realizar controles de diligencia debida antes de completar la transacción.
El reglamento señala que el nuevo límite no se aplica a los depósitos o pagos realizados a través de bancos, instituciones de pago o emisores de dinero electrónico. Esas transacciones siguen sujetas a los sistemas de seguimiento existentes y a los requisitos de notificación de actividades sospechosas cuando se detectan señales de advertencia.
Otro componente importante de la legislación amplía la lista de entidades cubiertas por las obligaciones de la UE contra el lavado de dinero. Los clubes de fútbol profesionales, los agentes de fútbol, los operadores de financiación colectiva, las empresas de migración de inversiones, los comerciantes de artículos de lujo y varios otros sectores ahora deberán realizar controles de cumplimiento e informar sobre actividades sospechosas.
También se han reforzado las normas de transparencia sobre los beneficiarios reales. Según la regulación, las entidades legales de todo el bloque deben revelar a sus propietarios finales a través de registros nacionales, con umbrales de propiedad generalmente establecidos en el 25% y reducidos al 15% para ciertas estructuras de mayor riesgo.
Los fideicomisos, fundaciones y entidades no pertenecientes a la UE que participen en actividades comerciales o transacciones inmobiliarias específicas de la UE también estarán sujetos a requisitos de divulgación, y los fideicomisarios deberán actualizar la información de propiedad en un plazo de 28 días naturales.